Frais bancaire, en janvier c'est le relevé annuel

Depuis le 1er janvier 2009, les banques sont obligées de faire parvenir à leurs clients, au cours du mois de janvier de chaque année, un relevé annuel de frais bancaires liés à la gestion de leur compte courant. Le site Internet Choisir-ma-banque.com dresse une liste –bien pratique- des frais à vérifier !

Les clients pourront trouver sur ce relevé la facture annuelle de leur banque concernant les agios, le coût du découvert bancaire, celui d’un virement bancaire, d’un retrait d'espèces, d’un transfert de comptes d'épargne (PEL, CEL), des frais d'opposition, d’un accès au service en ligne de la banque...

Avec ce document, bien précieux et à conserver, les clients peuvent enfin découvrir ce que leur coûte réellement leur banque sur une année… Attention aux surprises… Rarement bonnes de ce côté-là… Par ailleurs, désormais, ce récapitulatif distingue, pour chaque catégorie de produits ou services liés à la gestion du compte de dépôt, le sous-total des frais perçus et le nombre de produits ou services correspondant (article L 312-1-1 du code monétaire et financier).

En revanche, le site Internet Choisir-ma-banque.com (premier comparateur de frais bancaires en France) souligne le manque de clarté de certains relevés et le fait qu'ils ne portent que sur la gestion du compte de dépôt, et non sur les frais liés aux activités boursières (droits de garde, frais de courtage...), à l'assurance-vie, au PEL, ou encore au PEA.

C'est le moment de vous poser la question de changer de banque, de négocier vos frais, votre carte bancaire ou d'ouvrir un second compte gratuit ou quasi gratuit dans une banque en ligne pour concurrencer votre banque actuelle. Voici donc quelques lignes de frais qu'il serait intéressant de vérifier sur votre relevé !

Tarification
En cas de nouvelle tarification les banques sont tenues de prévenir leurs deux mois avant l'entrée en vigueur de la dite nouvelle tarification à l'aide d'une plaquette tarifaire et d'une lettre explicative qui précise entre autre que sans retour oral ou écrit de la part du client elle vaudra un consentement du client. Or, les clients peuvent contester les nouveaux frais bancaires en disant qu'il ne leur pas été demandé de signer une nouvelle convention de compte stipulant la nouvelle tarification des frais bancaires.

Chéquiers
Depuis 1977, il est interdit aux banques d'imputer des frais bancaires sur l'accessibilité aux chéquiers. Seuls les frais d'envoi peuvent être facturés aux clients au maximum à hauteur des frais postaux.

Rejet chèques
Quelque soit votre établissement bancaire, votre agence doit vous informer (par lettre, ou par téléphone, ou par email ou par fax) d'un rejet d'un chèque. Il y a un plafond de frais bancaires pour rejet de chèque que les banques ne peuvent pas dépasser. Ils sont de 30 euros maximum pour des chèques inférieurs à 50 euros et sont de 50 euros pour des chèques supérieurs à 50 euros. Si la banque ne vous prévient pas en cas de rejet, vous êtes en droit de demander et d'obtenir l'annulation des frais.

Retrait espèces
Les retraits d'espèces au guichet de votre agence ou au distributeur automatique de votre établissement bancaire sont totalement gratuits. Aucuns frais bancaires ne peuvent vous être prélevés. En revanche les banques peuvent facturer des « retraits déportés » correspondant à des retraits d'espèces dans d'autres établissements bancaires que le vôtre. Le tarif est généralement facturé pour le détenteur de carte bancaire classique et n'est pas facturé pour le détenteur de carte haut de gamme (gold, platine).

Rejet de prélèvements
Tout comme les frais de rejet de chèques, les frais bancaires sur les rejets de prélèvements sont plafonnés. Les banques peuvent prendre des frais inférieurs ou égaux aux montants mêmes du prélèvement rejeté (Exemple : prélèvement de 16 euros rejeté, les frais ne pourront excéder 16 euros) avec un plafond maximum de 20 euros même pour les prélèvements supérieurs à 20 euros.

Commission d'intervention
On parle de commission d'intervention lorsque le client dépasse le plafond de son découvert autorisé par sa banque. Mais si le montant de la commission d'intervention ajoutée aux agios dépasse le taux d'usure, la banque est alors dans l'illégalité. Vous pouvez donc faire un courrier et contester ces frais bancaires abusifs. Depuis mi- 2013, ce montant a été plafonné à 8 euros par opération quotidienne et 80 euros par mois maximum.

Relevés bancaires
Ils sont totalement gratuits et dépourvus de quelques frais bancaires que ce soient. Les banques sont tenues d'informer leurs clients du détail de leurs comptes par ce biais.

Transfert ou clôture de compte
Tout comme les relevés bancaires, un transfert ou une clôture de compte n'entraine aucuns frais bancaires à la seule condition que le compte existe depuis plus d'une année.